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你的保險是你的保險？（一）談對保單強制執行
你有買保險嗎？你買的是什麼保險呢？
除了常見的「健康險」、「意外險」、「壽險」、「車險」、「火災險」、「旅遊平安險」以外
還有許多朋友將「保險」作為投資或是傳承的方法之一（例如：儲蓄險、投資型保單）
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保險是什麼呢？
「保險」就是當事人與保險公司約定，當事人交付保險費 給保險公司，保險公司對於不可預料或不可抗力的事故所產生的損害，要賠償財物。
而「保險」常常會跟「#投資」與「傳承」相連結，帶給當事人不同的功能！
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保險的那幾種人
保單中通常都會寫保險人、要保人等等，通常大家都會有疑問，這些人到底有什麼不同
而依據保險法第2條到第6條都有相關的規範
1.「保險人」通常都是保險公司，就是在保險契約成立時可以請求要保人付保險費；在危險事故發生時，必須負擔賠償義務的人。
2.「要保人」就是指對保險標的有保險利益，與保險公司簽保險契約，負責付保險費的人。
3.「被保險人」是指於事故發生時遭受損害的人。
4.最後就是「受益人」，是指可以向保險人請求賠償的人。
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債權人怎麼把我的保單解約？
有些朋友因為一些人生經歷，需要賠給債權人一些錢
當名下的存款不動產通通都賠光光後，債主卻將矛頭指向債務人僅存的「#保單」，這是為什麼呢？
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首先我們必須要知道「保單價值準備金」是什麼？
「保單價值準備金」簡稱「保價金」，反映的是「保單的價值」
過去保戶支付的保險費、保險公司的必要支出、利率、危險發生率，都會影響保價金的計算
而依據保險法第116條的規定：保險公司終止壽險契約，保險費已付滿2年時，要保人可以請求返還保價金！
又依據保險法第119條的規定：要保人（訂約付費之人）終止保單時，若保險費已付滿1年時，保險公司應該要償付解約金；而解約金的金額不可以少於保價金的四分之三。
所以「最高法院108年度台抗大字第897號民事裁定」就指出：保單價值實質上歸屬於要保人，要保人基於保險契約運用保單價值之權利是「財產權」！
當債權人聲請強制執行時，法院可以核發執行命令，終止「要保人」是「債務人」的 #人壽保險 契約，命保險公司償付解約金！
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債權人要怎麼追討「保單 #解約金」？
有些債權人面對債務人將自己的財產東藏西藏
看著債務人在外逍遙，自己所受的損害卻一毛都拿不到
而除了扣押存款跟不動產以外
現在多了一個方向是針對「保單」
原則上需要透過「強制執行」的方式，透過法院對於債務人的保單進行追討
詳細作法歡迎向律師諮詢，獲取專業的建議！
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債務人有辦法避免「保單」被終止/解約嗎？
有些債務人的身家財產大多被債主扣得一乾二凈
除了保單以外，能夠賠給債主的恐怕只剩一條命
此時債主又劍指「保單」，想要將債務人逼到最後一條路
但由於債權人經由「保單」進行追討，必須透過「強制執行」
限於「必要時」才可以藉由終止/解約保單來討債，也就是必須斟酌執行的：1⃣️目的、2⃣️方法、3⃣️損害最小及4⃣️不可以顯失均衡
而且法院必須要給予債權人、債務人或利害關係人「陳述意見之機會」
因此債務人就可以藉此機會主張自己的權利，避免「保單」可能被終止/解約！
詳細作法歡迎向律師諮詢，獲取專業的建議！
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【參考資料：最高法院109年度台抗字第1357號民事裁定、最高法院108年度台抗大字第897號民事裁定、臺灣高等法院112年度抗更一字第3號民事裁定、臺灣臺北地方法院110年度保險字第113號民事判決、臺灣高等法院110年度上易字第1128號民事判決】
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