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被騙帳戶還有詐欺罪？（一） 談「洗錢」與「詐欺」
相信很多人都接到過詐騙集團的電話或是簡訊
不論是國外的情人、好康的優惠、高收入的工作等等
一不小心都會使我們跳入陷阱
但注意！有的時候被騙的是你的帳戶！
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什麼是「詐欺罪」、「加重詐欺罪」及「洗錢罪」？
刑法第339條規定的「詐欺罪」：
如果加害人「施用詐術」使被害人「陷於錯誤」，讓被害人處分財產造成損害。
舉凡求職詐騙、假投資、假網拍、中獎通知等等
都是常見的施用詐術行為！
只要被害人因為詐術的行為產生錯誤認知，因此將財產處分
不論財產是交給「加害人本身」或是「其他人」
加害人都可能會涉及刑法上的「詐欺罪」，最重可以處5年以下有期徒刑！
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而且，只要加害人詐欺過程中涉及：
「冒用政府或公務員名義」
「三人以上」
「透過網路廣電媒體」
或「電腦合成影像」的行為，都會涉及到「加重詐欺罪」
依據刑法第339-4條的規定，可以加重處罰 1~7年的有期徒刑，並且可處以100萬元以下的罰金！！
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什麼是「洗錢」？
洗錢的本質其實就是「隱藏」或「收受、持有、使用」犯罪所得
金錢往往會蒙蔽雙眼，吸引人們犯罪
而「犯罪所得」不只是加害人的目標，也是警察檢調單位偵查犯罪的方向
因此隱匿金流也成為犯罪的型態之一
只要是涉犯到洗錢行為的話，依據洗錢防制法第14條的規定
可以處7年以下有期徒刑，並且可處以500萬元以下的罰金！
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「提款卡」、「存摺」、「網路銀行帳號密碼」交給別人，被騙卻變成詐欺犯？
通常而言，一般人到一間新的公司上班
往往都會提供「薪資轉帳」所需要的匯款帳號，方便公司每個月匯薪水
近年來有許多的案例是當事人因為各式各樣的需求
被各種的話術矇騙（例如：要轉薪水、匯錯錢、辦理貸款、美化帳戶、租借帳戶等）
或是受到一些高薪、高額金錢的誘惑
不只提供匯款帳號
而是將整個帳戶的「提款卡」、「存摺」、「網路銀行帳號密碼」等等交給別人
讓其他人可以「任意使用」這個帳戶，成為詐欺過程中需要用到的「#人頭帳戶」
帳戶的所有人在不知情的情形下，觸犯到洗錢罪跟詐欺罪
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不是故意去騙人，為什麼會變成詐欺犯？
刑法第13條有規定所謂的「間接故意」，也有人稱呼它是「不確定故意」
只要能夠預見其發生，而其發生並不違背其本意者
就要以故意論處！！
一般而言，只要在沒有一定信賴關係的情形下，就把自己的帳戶交給別人，讓別人可以隨意使用
搭配近幾年台灣大力宣導「反詐騙」
很有可能被認為：「能夠預見」帳戶會被拿來詐欺、洗錢
因此觸犯到不確定故意的詐欺罪與洗錢罪！
而實務上確實也有因為帳戶本身「沒有交出去」
因此獲判無罪的案例！
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無緣無故把帳戶交出去就犯法！
過往有一部分把帳戶交出去的人
會因為個案情形，被認定為沒有幫助洗錢、詐欺的間接故意
但在今年5月洗錢防制法新增第15-2條：無正當理由交付帳戶罪
其中規定只要沒有正當理由，將帳戶、帳號交給其他人使用
姑且不論拿去做什麼使用，都有可能觸法
警察機關雖然會先給予告誡！
但只要1⃣️五年內再犯、2⃣️有收取金錢或對價，或是3⃣️提供三個以上帳戶
就有可能被處以3年以下有期徒刑！
不可不注意！
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如果不小心觸法怎麼辦？
通常而言，當事人最先收到的不一定是警察局或地檢署的傳喚通知
最先發覺的可能是其他銀行帳戶被列為「#警示帳戶」
當然，除了向銀行等金融機構及警察局、派出所聯繫，釐清事實經過，並確認遭到警示的原因外
請儘早、積極尋求律師等專業人士協助
如果不小心把帳戶交出去
感覺怕怕的卻不知如何是好，建議立即尋求專業人士協助
另外，所有的程序都有一定時效，而為求盡善盡美，也都需要準備時間
更甚至律師等專業人士平常都有排定工作
有很多民眾將手上的案子拖到最後一刻，才要尋找專業人士協助，此時專業人士們大多有心無力！
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因此朋友們如果遇到跟「詐欺」、「洗錢」有關的問題，建議儘早向律師諮詢！
歡迎與律師討論，獲取專業的建議！
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【參考資料：臺灣臺中地方法院112年度金訴字第425號刑事判決、最高法院109年度台上字第5864號刑事判決、最高法院108年度台上大字第3101號刑事裁定、臺灣高等法院臺中分院110年度上易字第227號刑事判決、臺灣高等法院臺南分院111年度金上訴字第50號刑事判決參照。】
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